南通全民保

很多城市都有补充医疗，这次南通第一次政府和商业推出“南通全民保”还是蛮及时的，如果推得早一点更好。

南通全民保是由太平人寿保险有限公司联合众安财产保险股份有限公司推出，针对南通市医疗保障现状的普惠型商业健康产品。

重要的是这款南通全民保，只对南通市医保参保人员开放，限城镇职工基本医疗保险（连续缴费满12个月）和城乡居民基本医疗保险（含原新农合）参保人。

全民保优点

优点一：保费低

不分男女老少，统一99元/人。

优点二：不限年龄，不限职业

1）只要符合南通市医保规定的参保人都能买，上至百岁老人也可以；

2）高危职业也能投，相对于要求职业类别的百万医疗险更佳宽松。

优点三：无需健康告知，不设等待期

1）没有健康告知，任何人都可以买。

2）虽然不设等待期，但投保生效日为2020年11月1日，其实这也算一种“等待期”。

优点四：不限既往症。

之前得过疾病的也可以投保，后期因该疾病导致的治疗费用可以报销。

全民保不足

不足一：免赔额高，只报销80%，报销范围窄

2万免赔额，意味着医保报销完，需要自费2万的医疗费后才能报销，只报销医保内，对医保内剩余部分，只报销80%。

举个例子：

老王由于疾病住院

1）住院花费5万，全部为医保目录用药，通过医保先报销了4万，剩下1万因为没有超过全民保2万免赔额，所以全民保未赔付。这1万就需要自掏腰包；

2）住院花费5万，一半医保内，一半医保外，2.5万医保报销2万，剩下5千，不满足全民保2万门槛，需自费，因全民保不报销医保目录外的费用，剩下2.5万也需要自费，本次老王共需要自费：医保剩余的5000+医保目录外的2.5万，共3万；

经对比我们发现，全民保2万免赔额，报销门槛高，只有发生重大疾病才能触发，它还有个大bug，不能报销医保目录外费用，市面上普通的百万医疗险是不限制医保报销范围的，一般只有1万免赔额，甚至有些产品对重大疾病是0免赔额，报销比例是100%。

不足二：特药少，质子重离子只报销80%

全民保能报销的特药种类只有15种，比如表中的XX保2020已经可以报销86种了，而且全民保质子重离子只报销80%，要知道质子重离子作为癌症的一种有效治疗手段，一个疗程需要30万左右的费用，目前很多百万医疗险已经可以100%报销了。

不足三：缺少增值服务最核心功能

缺少增值服务最核心的两个功能:就医绿通和医药费提前垫付，这两项增值服务能在身体出现疾病时发挥很大的作用，

1）就医绿通能快速帮忙安排知名医院床位、知名专家手术，能让患者享受更快、更好的治疗。

2）医药费垫付：现实中有些病需要高额的治疗费用，但是医疗险必须先看病后报销，家庭比较困难的往往没钱看病，也就没办法报销了，而有的保险公司可以提供医疗费提前垫付，帮用户解决高额医疗费的难题。

所以这两项增值服务是必不可少的，目前常见的百万医疗险都能提供这俩服务。